小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币严重跌落,一瞬间,爆仓金额达到280亿,有近40万人受损,跌率19%!
学姐不得不感慨,投资肯定是有风险的,得谨慎交易!
2021年,全民理财热潮高涨。
而带有理财性质的增额终身寿险,依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,激发了不少朋友的兴趣。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息,2021年9月30日24点这款产品就停售了!
益利多终身寿险都有哪些优势和不足?在收益方面如何呢?停售在即是否要抓紧最后的投保机会?
学姐此刻给大家说明一下!
本文有些长,学姐精心为朋友们整理了一份精简版,赶时间的朋友戳:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图,先来一起看看:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费期限方面,益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种,选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项,满足不同人群的投保需求,非常灵活。
假如最终选择年交,起投金额至少为2000元,对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
对趸交这个概念感到很陌生?答案在这篇文章中:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适合中老年人群。
并且1-6类职业人群也可进行投保,像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品,没有什么投保限制!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清属于保险行业的专门用语,简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下,投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,直接用作一次就结清的保险费用,通过一致的合同条件,降低保险金额,让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
意思就是,如果被保人无力继续缴费,不过又不想要终止保险合同关系,想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时,利用减额交清功能是允许的,以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳,保障照样有用,但是相应的保额会减少。
像这样的的保险术语还有不少,学姐都整理在这篇文章中了,感兴趣的朋友不妨点击看看:
加保就非常好理解,假如,投保的时候资金不足,后面经济条件富裕了,那么,就可以选择提升保额,加大后面的收益,
3、可保单贷款
该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能,假如被保人急切需要流动的钱,就可以启动这个功能,最理想的情况下,可以申请到80%保单现金价值的贷款金额,期限最长180天,可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
那么先来一起看看合理的赔付系数:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
年龄在41-60周岁的人群,往往是一个家庭主要的经济支柱,此时的赔付系数应该设置得最高,这样一来,倘若被保人不幸身故/全残,也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活,可以用来解决很多问题,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题,但是不得不说,风险的确是存在的,不是避而不谈就能躲掉了。
由此可以看出,益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%,只做到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高,后续的收益就越好,放眼望去,目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是,比较以后,益利多增额终身寿的优点就不算多了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。
学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益:
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿,保费一共交五年,每年交10万元且保障至终身。
总计缴纳保费50万元,据保障图显示,保单现金价值到36岁时高达58.9万元,换个说法就是,大约还是需要6年才可以回本的,这个回本速度还是不错的。
等到小方60岁时,保单现金价值为134.4万元,价值的话也是翻了2.6倍,如果此时选择退保,这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
假如说不选择退保,小方在70岁时,保单现金价值就有189.6万元这么多,达到了总交保费的3.7倍,收益十分令人满意!
而且经过了计算之后,在小方50-80岁这阶段,益利多增额终身寿的内部收益率irr大约在3.5%之间,和同类型产品相比,优势十分明显。
三、学姐总结
结合上述内容,益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点,但是整体收益是不错的,不仅现金价值高,回本的速度也挺快的,注重收益的朋友,可以考虑入手这款产品。
学姐在这里多讲一句,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架,想要购买的朋友们,可要赶快入手了!
以上就是我对 "国联人寿益利多理赔好吗"的图文回答,望采纳!
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