小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率，还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们从下图进行了解：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以提出申请把保险金更改成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面也讲到了，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。
比如有些年金险收益率高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
有些人兴许就很困惑：”你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？更何况它还加上了万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
这也就是说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
文章末尾，学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里，大家感兴趣的话可以看看：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险特色"的图文回答，望采纳！
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