小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？
接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，得到的利益咋样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，主要针对的人群是收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，灵活性非常高~
还是不知道哪种缴费期限适合自己？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点设计的很好！从保障图中可得，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。
就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
给大家用个例子说明一下：
在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，之后的5年保费就可以不用交，合同内容还是受保障的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！
对此，学姐想说的是，朋友们还是太年轻了~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下：
第一点，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以认为是，不能明确到底有没有分红；
第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。
结合上述所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是别想那么多了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
若是被保人80周岁后去世了，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！
身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。
对三四十岁的人群而言，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，因此，身故赔付金肯定是越高越好。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要挨批了！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
下面学姐拿一个事例来说，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每一年交保费10万块，交费5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险投保人"的图文回答，望采纳！
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