小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约类属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点如下：被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，非常为客户着想！
但是，年金险本质上理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？那可不是，一款产品保障责任如果很全面，估计它也有很多限制，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
闲话少说，先来看看中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
讲的好懂一点，倘若被保人获得了保险金，但20年又没有领完，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐对于保险产品分析了这么多，见过的产品也很多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还谈不上！
毕竟现在市面上优秀年金险的保障责任除了身故保险金之外，还囊括了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
这十款优秀的年金险就值得考虑：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约也就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但可能有朋友想问，那如果没有活那么久，真心很吃亏！
这也说不定，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄已经到了77岁，那么男性的平均寿命年龄为73.64岁，女性平均寿命就在79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是大家也不用急着买入中荷金生，得了解，一款养老年金险要不要买，关键还得看收益怎么样？收益比较低，怎么养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，IRR收益的数据必看！
当然，假设对IRR收益率有着很浓厚兴趣的小伙伴，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR计算时候，发觉年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，可以理解为，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还小于现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，千万不要轻易退保，如果在60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~
再就是，年纪为60岁时中荷金生有约养老年金险所具备的收益率大概会有2.72%，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确实如此！
在70岁的时候，综合金身的收益也才超过3%，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也拥有不少毛病，比方说未满60岁收益率低、保障责任不齐全等。
目前不少人养老保障都有发展成个人养老储蓄的倾向，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得买入更适合的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，理财不是很重要的，而保障才是最重要的。如若大家将钱全用在了理财上，要是哪天被确诊为重疾，给付医疗费用的时候把钱取出来，真心很吃亏！
最后，学姐要把不同年龄阶段的人身保障配置方案分享给大伙：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约哪些类型"的图文回答，望采纳！
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