小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，详细的我们看下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
总的来说，缴费期越长的产品越优秀，因为缴费期越长，每年缴的保费就会少很多，可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以请求把保险金变更成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面也讲到了，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？更何况它还加上了万能账户！”
不要急，学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
那就是说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》weixin.qq.275.com
2、万能账户
所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。
到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊到期"的图文回答，望采纳！
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