小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款能够保障终身的养老年金险，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就到手多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险是理财型保险中的一种，自然也会给大家设置很多坑！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？肯定是不可能的，一款产品有很多的保障责任，它大约也会存在不少限制，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
抓紧时间，学姐带来了一份中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，于是保障责任领取年数就延伸到了20年。
通俗易懂点就是，假如被保人领取了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会将剩下的保险金一次性给赔付收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐分析过这么多的保险产品，见到过的产品也比较多，如果要说年金险的保障责任十分丰富，那中荷金生有约算不上！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还包含了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约是一款保障终身的养老年金险，意思是若活到100岁，那保险公司就是需要按月或者是年给付被保险人保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但有些朋友会有问题，那万一活不了那么久的话，这样实话很吃亏！
这倒未必，看国家统计局的数据可知，我国有一半的人口可以活到77岁，这里面，男性寿命年龄平均为73.64岁，女性平均寿命就在79.43岁。
然而，紧随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，要懂得，一款养老年金险怎么样，主要还得看收益多不多？收益低，何谈养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
例如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面分享给大家的是中荷金生有约的收益演算图：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，IRR收益的数据一定要了解透彻！
当然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR计算发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才会超出本金，也就是说，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，在60岁之前选择退保的话，亏本的那可就是你自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在60岁的时候收益率大约为2.72%，在100岁的时候收益占比大概是4.09%，这就印证了年金险的那句话：“活的越久，领的钱越多”，的确中荷金生有约是如此的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，且如今市面上优质的年金险产品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
整体看来，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也拥有不少毛病，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
而现在大多数人的养老保障都趋向个人养老储蓄方面发展，所以，学姐建议大家可多对比之后再下手也不迟，大家值得购买更优秀的产品。
另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，理财不是很重要的，而保障才是最重要的。假若大家把钱梭哈在了理财上，要是哪天被确诊为重疾，要支付医疗费用时再把钱取出来，这样实话很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约有那些福利"的图文回答，望采纳！
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