小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%降低到3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但是条款的水深不深，大家要踩踩看！
进入主题测评前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，给予客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。考虑一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以得到期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人活多久领多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是保单的现金价值比保费还贵，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以用来做资金的周转。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但追求高收益的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来考虑如何实现收益的最大化。如果不符合这一前提的要求，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，可能达不到去年的高收益水平，这是正常现象。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再了解现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，牌子是不能说明一切的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，将很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年详解"的图文回答，望采纳！
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