小秋阳说保险-北辰
恒大人寿的万年禧两全险别看它名字写着是两全险，事实上它是一款增额终身寿险。
两全险不仅保生而且保死，但是增额终身寿险不仅有身故责任，而且它的现金价值会随着时间而进行复利增长的，还具备了理财的效用。
这里准备了一篇介绍增额终身寿险与两全险差异的文章，点击即可获取：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
分析恒大万年禧两全险的责任前，我们依旧先来看看它的产品形态图，以便我们理解：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围更贴心，从出生30天到70周岁的人群都可投保；
保障期限一般会保到100周岁，而且不保障终身，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。
它的缴费期限灵活性强，消费者完全可以选择分三年、五年、十年缴费，也是可以选择趸交也叫一次性缴费，在缴费年限上选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人每一年所需要缴纳保费的压力，具体考虑如何选择适合的缴费年限，我们可以从下面来看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
可惜，万年禧的投保条件里有一点欠缺之处，就是起投条件要求高，最少10000元起投，相比于市面上那不少的理财产品，在投保金额方面，只需要几千块钱的，万年禧这方面对于经济能力一般的人群来说不太满意。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧实际上作为一款两全险，而它只有身故保险金和满期生存保险金：
对于18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者中以最大值为准；
18岁后身故赔付缴费满期前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假如已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险关于全残保障是没有的，像大病、意外和残疾我们在生活中经常遇到，恒大万年禧都是不赔钱的。倘若哪天倒霉生病或全残，在支付医疗费的同时，还需要交纳保费，无形中又增加了负担！
因此，我们在买保险时，应该把具备完善保障功能的健康险和人身险作为第一选择，其次才是考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
值得注意的是万年禧两全险它对减保领取表示支持，减额领取简单的来说就是指在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减小损失的手段，并且让这个合同继续发挥作用，这样一来，投保人的经济压力就能减轻很多，其次不用去退保，免得造成重大损失了。
虽说能减保，但是却不能加保，万年禧这点太不够良心了，一款有着投资这个功能的两全保险，应该能充分考虑到消费者的需求，手头比较紧能减保，等有钱了能继续加保，不支持加保就已经让很多人望而却步。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有个好处就是，万年禧能够附加万能账户，还有2.5%的保底利率，然而，最终的收益无法确定。
理财产品的收益率是保险公司按照市场的投资环境来调整的，所以说我们可以看出来，收益方面是上下浮动的，并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户并不是想象中的有那么好的收益：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里大家还要看清楚，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，有点低，目前来说并不好，很多理财产品具有万能账户的保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险还有就医绿通、垫付服务和信托等增值服务提供，就医绿通和住院垫付能够解决看病难的问题，挺实用的。
设置保险金信托其实是从被保人的角度去考虑的，担心被保人在未来会发生不好事情，实用性很高。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面学姐就给大家来做一个全面的分析，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从图能够反应出，老王年龄是35岁的时候，恒大万年禧的现金价值是317001元，这也就是说老王投保之后都是第6年时间才能够回本，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间过长了。
除此之外，现金价值也是很不理想的，倘若老王活到八十岁之后，不管他是选择退保或者是身故了，老王大约可以拿到165万元，和已交保费相比，多出了135万元，看起来拿到了很多钱！
但是我们万万不能忽略货币时间价值这个问题，实际上也就是说通过膨胀，10万元在十年之前，跟现在等价吗，那肯定是现在的10万元钱，不如以前的10万元以前值钱，就更别提几十年后的钱了，等到了80岁也就是几十年后的话，那么说贬值有多小，真的不为人知了，更便宜了。
其中两全险不是推销员口中描述的很能赚钱的，我们要了解的是保险公司不可能会送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，学姐认为这款产品的优势就是在于它能提供很多的服务，从表面上来看收益非常的多，并不是所看到的表面上赚的那么多，想买恒大人寿的这款万年禧，学姐还是提醒你一下比较好，这是不是最好的产品，一定要想仔细了：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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