小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
归结来看，作为第二支柱养老保险的产品还是商业养老保险，满足老百姓多层次、多样化需求。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
可以说这是相约优年即期养老年金险的一大亮点，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
根据增额终身寿险的含义总结得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年有啥优缺点？收益高不高？"的图文回答，望采纳！
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