小秋阳说保险-北辰
这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐也仔细研究了一番，平安鑫祥21属于返还型重疾险中的一种。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，这篇文章讲得非常详细了：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
同时，学姐还知道，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！这是真实存在的吗？学姐已经完成了这款产品的测评，下文就是测评结果！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，已经是非常高了。
然而在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。依据上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
对于预算有限的人群，保障才是重疾险最大的功能，性价比高的重疾险推荐：《新定义重疾险哪款值得买？必看榜单！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，会有不少人认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，保障得到了，还附带理财的功能。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，如果幸运地在60岁前没得过重疾。
那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，算算年收益利率，0.57%，相当于免费得保障！
听起来好像很划算，但是学姐还是得给大家泼一盆冷水！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这笔多交的钱，折算成之后领取的返还金，年收益率最多只有1.97%，比余额宝的收益还低！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金是3倍保额，这不就是给自己配置了一份寿险嘛。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且全残也基本都能赔。如果买了平安鑫祥21，即使全残了也不赔，太不人性化了！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《吐血整理！最值得买的十大寿险》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重疾，这代表了它的理赔门槛一点都不低，在病症病情重大的情况下才会理赔。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，不光保障重疾，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，这样一来理赔会更容易一些。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21的保障内容中是没有癌症二次赔的，如果被保人不幸罹患了癌症，还有很大概率复发的情形下，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以，想要获得好的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时期都是定期，最长能保障到65周岁，后续的保障将停止。而65岁后，才是重疾发病的高峰期！
这时，需要买重疾险就很难了！
很多的重疾险规定了最晚首次投保需要在65周岁以下，等到了一个岁数，尽管年龄符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
最后总结：看到这里大家就知道了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其实没有一个保全面的，性价比非常低！建议大家谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21理赔不"的图文回答，望采纳！
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