小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币出险暴跌行情,霎时间闪崩达19%,总爆仓金额280亿,有近40万人爆仓!
学姐一定要感叹,投资肯定是有风险的,得谨慎交易!
2021年,全民理财热潮高涨。
然而可以理财性质的增额终身寿险,依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点,得到了很多小伙伴的注意。
其中,国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了,将在2021年9月30日24点停售!
益利多终身寿险有什么优缺点呢?收益好不好?即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢?
学姐火速给大家阐明一下!
本文篇幅很长,这里学姐给各位准备了一份精简版,赶时间的小伙伴们之间点击下方链接:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图,各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费期限方面,益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种,分年缴有3/5/10/15/20选择,能够满足不同人的需求,选择很灵活。
要是决定选择年交,最少的起投金额是2000元,对于那些预算有限的人群也十分友好。
不明白什么是趸交?这篇文章能给你答案:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适合中老年人群。
并且1-6类职业人群也可进行投保,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的,投保条件是比较宽松的!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险领域一个专业的叫法,意思就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额,算作是一次性缴纳完毕的保险费用,根据等同的合同条件来让保险金额减少,继续维持保险合同法律效力的一种方法。
也可以这么来理解,假如被保人没有办法继续缴费,不过没有退保的想法,想要继续拥有跟以前一样的保障时,是支持利用减额交清功能的,把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费,保障照样有用,但是相应的保额会减少。
像这样的保险术语不在少数,在这篇文章里面学姐都整合好了,感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧:
加保就极其好理解,好比,投保的时候钱不多的话,后续经济情况有所好转,那么就能够选择来提高保额,加大后面的收益,
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能,假如被保人急切需要流动的钱,也就可以利用这个功能,80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额,期限最长180天,能够暂缓资金短缺的问题。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负,应该要把赔付的系数设置到最高,这样一来,倘若被保人不幸身故/全残,赔付的保险金就能更好的保障家庭,比如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人通常都有点避讳生死话题,可是不得不说的是,风险确实是存在的,有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。
因此从这点可以看出,益利多增额终身寿做的不是很好,需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增,益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%,只做到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数若是越高,后续的收益就更加优秀,一眼就能看出,当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数,对照之下,益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是退保的时候保险公司退给我们的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下:
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿,保费每年交10万元,交五年为止,且终身保障。
一共累计缴纳了50万元的保费,据保障图显示,保单上所拥有的现金价值,在36岁那年可以达到58.9万元,换句话说,差不多也得用6年才可以说是回得了本,那么这样的回本速度可以说蛮不错的。
小方60岁的时候,保单现金价值已经有了134.4万元,价值差不多也是翻2.6倍,如果此时选择退保,这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
假如说不选择退保,那么在小方70岁时,保单现金价值就有189.6万元,达到了总交保费的3.7倍,收益十分令人满意!
而且,通过一番测算之后,在小方50-80岁这阶段,益利多增额终身寿的内部收益率irr大约在3.5%之间,与同类型的产品做比较,优势就显而易见了。
三、学姐总结
综上所述,在保障方面,益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷,但是整体收益十分可观,不仅回本快,现金价值也比较高,看重收益的人群,不妨考虑入手这款产品。
学姐还是要提醒大家,2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了,想入手的朋友们,要赶紧行动了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险的保险条例"的图文回答,望采纳!
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