小秋阳说保险-北辰
于10月22日，中国银保监会颁布了一则关于互联网保险管理新规。
这则新规的发布说明互联网保险将出现重大调整，其中对增额终身寿险进行了规定，要求取消“减保”功能，意思就是不少增额终身寿险都会被下架。
其中涵盖了横琴人寿旗下的热销增额终身寿险——传世金彩，它也避免不了被下架，最晚的停售时间是12月31日。
停售在即，这款产品值得冲吗？我们一起来探讨一下！
开始之前，对增额终身寿险不了解的朋友不妨点击这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、横琴传世金彩增额终身寿险保障内容揭秘！
一起来看看学姐整理的简洁产品保障图：
学姐剖析完后，这款产品有不少亮眼的地方，紧跟的分点列述是我分享给大家的：
1、缴费期限灵活
横琴传世金彩增额终身寿险的缴费期限设置了六档：趸交、3/5/10/15/20年交。
年交即每年缴纳一笔定额保费，收入稳定的群体选择这一缴费期限会更好；
趸交，属于保险专业术语，通俗来说就是一次性支付所有保费，然而针对于那些收入不稳定的消费者而言，这种缴费期限会更加适合。
有多种缴费期限可选择，也意味着产品的灵活度更高一点，这面对的也是更多的群体。
保险行业里面有非常多趸交这样的保险术语，如果想了解更多专业的内容，这篇科普文很不错：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
2、保额递增系数高
和传统终身寿险存在差异，增额终身寿险的保额是存在一定程度的变动的，每年会根据规定的递增系数进行复利递增。
递增系数越高说明保额的增长效果也是越好的，若是被保人后续运气很差发生保险事故，得到的赔付金额也相对来说会更多一些，具备有十分强大的保障力度。
横琴传世金彩增额终身寿险这款保险已经实现了为4%的保额递增系数，而且目前情况下市面上同一个种类的产品在保额递增系数的优秀水平为3.8%左右，进行比较后发现，传世金彩可以说就是排名直接领先。
3、功能灵活
增额终身寿还有一个独特的亮点：存取灵活，但是，这个优点就恰好体现在它的加/减保功能上。
减保：即缩减保额，减少保障额度，如此操作即能减轻缴费压力，同时又保证了保单的有效性。
加保：即增加保额，补交部分保费就可以了，有利于提高产品增益。
值得一提的是，不可能所有增额终身寿险都能提供这两个功能，只不过横琴传世金彩增额终身寿险做得就不错，不管是加保还是减保，都允许，令消费者相当的满意！
此外，传世金彩也承认保单贷款，可以申请的贷款保单现金价值可达80%，贷款的最长期限可达到180天，并且帮助投资者实现资金的灵活周转。
4、赔付灵活
在身故/全残保障方面，以成年人为界限对赔付设置了不同的标准，并且按照不一样的年龄段，横琴传世金彩增额终身寿险设置的赔付比例系数参差不齐：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%。
我们可以得出一个结论就是在18～40周岁这个年龄段，赔付系数达到了最高，毕竟这个年龄段的人群还是要扛起比较沉重的经济重担，可以给他们提供更有力的保障。
>>缺点：
1、起投门槛高，适合高净值人群
横琴传世金彩增额终身寿险的投资的起始阈值为：趸交5万元，年交1万元，其门槛相比于同类产品要高出一些，对于经济不富裕的朋友来说不太适合，所以还是更建议高净值人群选择。
二、横琴传世金彩增额终身寿险收益测算！
在测算之前我们先要知道保单现金价值的概念是什么。
保单现金价值说白了就是在退保时能够返还给我们的最终金额，被大家简称为“现价”，而增额终身寿险的收益，就和现价息息相关。
为了方便大家有个清楚的认识，下面学姐就测算一下横琴传世金彩增额终身寿险的收益：
假使小王投保横琴传世金彩增额终身寿险的年龄是30岁，投保年交保费10万元，一共缴满10年。
例如：小朱30岁时，打算投保一份传世金彩增额终身寿险，以一年缴纳10元保费，一直交10年的方式进行。
那么我们可以知道，在小朱40岁时，即第10个保单年度，现金价值高达120.6万元，倘若小朱选择退保，这样这笔钱就归小朱所以，已经是逾越了已交保费100万元，回本速度还是令人满意的。
假设小朱不选择退保，等他到60岁，会达到239.8万元的保单现金价值，将近翻了2.4倍，收益效果真的是太显著了！
那么要是小朱到了70岁的话，现金价值将达到338.2万元！把这笔资金用在孩子婚嫁、或者是自己旅游等都非常不错！
三、学姐总结
根据上面所描述的，虽然横琴传世金彩增额终身寿险还是存在一些小瑕疵，然而亮点不少，且收益无话可说，学姐是十分推荐各位添置的！
然后最后就是要提醒各位，由于出了新的保险规定，横琴传世的金彩增额终身寿险必须在2021年12月31日前下架，朋友们可得抓紧时间购买哦！
如果这款产品不合心水，不要着急，学姐还整理了5款值得大家配置的增额终身寿险，朋友们对此有兴趣不妨看看：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "传世金彩终身寿险合同分析"的图文回答，望采纳！
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