小秋阳说保险-北辰
任何家庭，不仅仅是农村家庭，适用的还有城市里的老人和小孩！
很多小伙伴一直想知道答案，一旦买了医保能报销，那商业医疗险会不会就没什么作用了？
学姐在这里给大家一个很明确的回答，每个人都必须配置的保险是医保，但不代表有了医保，商业医疗险就起不了什么作用！
这篇文章能让大家了解到更多关于医保和商业医疗险的问题答案：
《有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？》weixin.qq.275.com
下面开始讲解我们今天的重点内容！
一、有了医保，需要配置商业医疗险吗？
医保存在优势，但也存在不足，这时候就要用到商业医疗险了，用它来增强保障。
关于这点相信大家都是知道的，社保每个人都有权利使用它，中国人口数量有十几亿，每个人都会得到医保的钱，但肯定不会有很高，所以，医保的缺点还不少：
医保报销范围、报销比例和住院就医这个方面都太受限制了。
医保上下都有限制，中间还有一些自己需要缴纳的费用，医保的报销比例不属于100%。
学姐给大家提个醒，各个地区的起付线和封顶线都存在差异。但是看完上图我就可以发现，一般医保的报销比例为50%-70%，剩余的自己交。
上图中医保报销的部分是中间橙色那一块。那除了大病报销额度有限制之外，其他的主要体现在两定、三目录上的限制：
1、两定：定点医疗机构、定点零售药店；
2、三目录：药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施范围。
要想得到报销，必须是在两定范围之内，比如异地就医，私立医院，以及公立医院的特需部。
虽然我们的医保在报销的时候会严格按照三目录去进行，那么很多进口药品、特效药品也是不可能第一时间被纳入医保的报销药品目录内，在加上比较特别的治疗项目和设施范围，治疗费用很多都要靠自己自费。
可以看出，医保的保险限制有很多，医保带来的保障是很单一的！那么，这些问题商业医保是否能够解决？接再来我们就一起看看！
二、商业医疗险存在哪些优势？
商业医疗险报销范围不算上旧例的住院医疗费用和重疾住院医疗险费用之外，还含有住院前后门急诊报销天数、特殊门诊医疗费用，甚至还有门诊手术医疗险费用等保障。
最近，市面上百万医疗险的基本责任最高给付限额如下：
一般住院最高给付金额：报销金额限制200-300万每年，一般会有免赔额度1万左右。
重疾住院最高给付金额：报销金额限制200-400万每年，一般会有免赔额度0-1万。
那什么是免赔额？免赔额意思是指保险公司免赔的额度，然而设定免赔额也是保险公司躲避风险的有效手段。
一般状况下，市场上很多百万医疗险一般情况下住院医疗的免赔额为1万元，那么就重疾住院医疗险为0免赔额。
但是，同样存在免赔额逐渐递减的百万医疗险，如果一点也不想要免赔额，这样的话，学姐还是推荐中高端产品。
伴随着百万医疗险的广泛传播，很多保险公司开始为自家产品提高竞争力，为客户提供了不少的增值服务，像就医绿通、住院垫付等就是比较常见的。
平安e生保·长期医疗这款产品也很优秀，大家有必要了解一下，需要了解它是否含有费用垫付以及支付服务：
《平安e生保·长期医疗-保险产品组合重磅来袭，这个缺陷要注意！》weixin.qq.275.com
符合条件的才能开启就医绿通，如果说疾病快要威胁到生命时，我们就联系保险公司给我们安排专家门诊、住院手术等，以免耽误了就医等多种情况。
简单来讲，就医绿通的真正含义就是医疗VIP通道。此外，目前很多商业医疗险的增值服务包含很多实用性强的服务，比如费用垫付/直付、出国诊疗、特需病房等。
百万医疗险一般是报销二级及以上公立医院普通部的费用，若是含有了特需病房，因为就有机会享受到VIP，国际病房的服务，而医保缺失的保障内容商业医疗险都有。
因此，大人、小孩，还是老人都一样，配置医保之后，最好再备上商业医疗险！
所以说，学姐要送给大家一份热门商业医疗险榜单，大家可以参考一下：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
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