小秋阳说保险-北辰
这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看着没啥特别的。
不过学姐发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，可以看看这里的解释：
《返还型保险——出事有钱赔，没事钱还你！》weixin.qq.275.com
此外，我还要讲一个，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！这是真的吗？这款产品的测评学姐已经完成了，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，一起看看平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。马上给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，确实是非常的高了。
但是价格如此昂贵，这个赔付比例已经失去了优势。根据上图的缴费方式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算有限，买到保障才是最重要的，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《必看！新定义重疾险哪款值得买？》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字吸引了不少人，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21还挺不错，保障得到了，理财功能也有。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，对此要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，60岁前如果没有确诊重疾。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。算算年收益利率，0.57%，没花钱就能达到保障！
听上去很棒，别急着入手，学姐先来给大家算笔账！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。这些年多交的这部分保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率只有1.97%，还比不上余额宝的收益！
和那些高收益理财险简直没法比，看完这份高收益理财险清单，你就知道买平安鑫祥21多亏了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金实际上就等于它保额的3倍，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
可是30岁男性每年只需要一两千就可以投保到100万保额的寿险了，而且保障范围基本都会包含全残。如果买的是平安鑫祥21重疾险，即使全残了也不赔，简直太令人心寒了！
选择挑选出来的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《十大高性价比寿险出炉！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重大疾病保障，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
但就目前市面上多数重疾险而言，不单单会保障上重疾，还会有一些常规的比如轻症和中症的保障，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
就不提前面所讲的，就连癌症二次赔这样常见的附件保障，平安鑫祥21都是没有的，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，那么后续的生活也无法得到保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，通过这篇文章就可以知道它的重要性了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以看中的是好的保障内容的话，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，后续将没有保障。在65岁之后，是重疾发病的高峰期！
在这个时候，再想买重疾险就难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年龄都在65周岁以下，等到了一个岁数，就算年纪符合要求，也可能因为身体问题而被拒保！
结论：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21看似保的很多，最后却一个都保不全面，性价比极其的低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21需要买"的图文回答，望采纳！
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