小秋阳说保险-北辰
这段时间有不少朋友想着购买增额终身寿险来进行理财，纷纷跑到后台来给学姐留言。
其中出现比较多的一款是海保人寿的鑫如意终身寿险，很多朋友听说产品好像很值得称赞，但事实果真如此吗？
大家不用纠结~下面学姐就来认真介绍下海保人寿鑫如意终身寿险！
不过，在进入正文之前，大家也可以先看看这篇文章，对增额终身寿险有个了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一．鑫如意终身寿险产品情况一览
小伙伴们先来阅读下产品详情图：
1.基本保障责任较为简单
海保人寿鑫如意终身寿险的基本保障责任规定了身故/全残保险金，在一众增额终身寿险的保障责任中并不算很好。
市面上有大多数增额终身寿险产品的保障责任除了身故/全残保险金以外，还有投保人身故/全残豁免保障（当投保人与被保人不为同一人）、航空意外身故/全残保险金等保障责任。
所以鑫如意终身寿险的基本保障责任还是十分简单的，依照被保人身故/全残时的时间不同，共设立了3种给付方案。
2.投保年龄范围中规中矩
投保年龄普遍来讲就是在投保时被保人的年龄，海保人寿鑫如意终身寿险的投保年龄范围是出生满30天-65周岁的老年人群，这个范围算是比较符合规矩的。
据学姐解析，市面上诸多增额终身寿险的投保年龄上限是到60周岁。但是也有诸多增额终身寿险的投保年龄范围在出生满28天-70周岁，同这样的产品比较，鑫如意终身寿险能覆盖到的人群非常窄。
3.免责条款数量较多
眼下在学姐不遗余力的科普之下，好多朋友已经知道我们在投保时一定要看免责条款了。
因而免责条款中的内容是保险公司对一些不予理赔的情况进行的说明，所以是相当重要的。
然而，海保人寿鑫如意终身寿险的免责条款也是特别多的，包含有7条。有些增额终身寿险的免责条款只包括3或5条，规定的免责条款少一些，那么消费者获得理赔的机率就大一些。所以这也是一个不容忽视的地方～
关于海保人寿鑫如意终身寿险的产品概况就介绍到这里，接下来学姐还要展开说说增额终身寿险的投保须知事项，如果对鑫如意终身寿险还想做进一步详细了解的，可以点进这篇文章看看：
《一文起底海保人寿鑫如意终身寿险！买前必看》weixin.qq.275.com
二．增额终身寿险投保须知
1.增额终身寿险适投人群
许多朋友一听说增额终身寿险有理财功能，就非常着急地想要学姐给建议一款产品。但实际上增额终身寿险并不是每个人都适合投保的哦~
增额终身寿险一般是适合有闲钱理财的高净值人群考虑，他们希望借此来财富传承或者一定时间内的财富最大化。
但要是咱们普通工薪阶层，关于家庭经济支柱，假若想要投保寿险的话，学姐倡导大家考虑定期寿险。因为定期寿险的杠杆特别高，用较低的保费能够配备到较高的保额，若是被保人不幸身故/全残，拿到的赔偿金可以代替家庭支柱本人承担一部分的家庭经济责任，挽救家庭经济于危难之中。
所以大家在配置前一定要先确认自己是否适合这个险种哦，学姐希望小伙伴们在冷静分析后再做出最妥当的置办决定。
2.产品IRR（内部收益率）
除去前文学姐说明到的保障内容外，增额终身寿险还要分析IRR。IRR（内部收益率）说白了就是增额终身寿险的实际收益率。好的增额终身寿险IRR一般涵盖在3.5%左右。
像和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险、长城司马台终身寿险（互联网专属）等就是收益不错的增额终身寿险产品。特别是和泰增多多3号（泰山版），其内部最高收益率可以达到3.49%，而且起投门槛低，1000元起便可购买。
学姐可以给大伙大概测算一下和泰增多多3号（泰山版）的收益情况。如果一名30周岁女性加购这款增额终身寿险，那么年交保费3万元，勾选20年的缴费期限。到第75个保单年度末尾（就是被保人105周岁时），这时候保单现金价值和身故/全残保险金均为5771223.9元。
相当于要是这名女性在105周岁时逝世，指定的受益人可以至少领取到5771223.9元的身故保险金。这个收益情况确实是很让人满意。
综上所述，海保人寿鑫如意终身寿险的表现还是比较中规中矩的。如若大家想要加购增额终身寿险，而且追求更完善的保障和更高的收益，那么可以对比下市面上其他产品。
学姐也整理了一些收益不错的增额终身寿险，大家可以列入参考范围：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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