金佑人生寿险夫妻互保

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小秋阳说保险-北辰

在学姐给我们发了一篇名为“认清分红险保险的坑”的文章以后，大家觉得收益很高，但是顾虑比较多，因此产生了很多疑问。现在就来给大家介绍一下金佑人生终身寿险这种保险的具体利弊，最开始，肯定有很多朋友都被它所谓的“分红”所吸引。有句话学姐一定要说，分红险并没有想象中那么美好：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

回到正题，让我们一起来分析一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，背靠知名度的大公司。产品好不好与是否是大公司出品没有太大的关系，我可以列出好几个弊端都是针对金佑人生的：

1.投保年龄范围窄

一些寿险的投保年龄在市面上可以接受到70岁。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。只是金佑人生对于投保年龄的界线是在55周岁以内，投保范畴确实不大，高龄人群的投保就都不被保险公司接收。

2.轻症赔付比例低

在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，对比得出，金佑人生和它们就有10%保额的差别，区区10%，但整体算下来就是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，其他保险的轻症能赔付15万的赔偿金，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，如此一说，关于轻症的赔付比例，金佑人生一点也不大气。

3.缺乏中症保障

一般情况下，一个好的重疾险包含有轻症，中症和重疾，而金佑人生恰恰缺少了中症，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，中症的理赔标准比重疾能够更快捷的达到，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。如果被保险人患了中症，恰好买了这款不包含中症保障的产品，那消费者就只能得到轻症的赔付比例，单是这个做的不好的地方，学姐就对这款产品感到失望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常来说就是年度红利和终了红利这两种类型。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。然而事实却是被保人并不可能直接且轻而易举地拿到这些既有红利，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要注意的是，两项红利不可兼得，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

根据《分红保险精算规定》中有关记载，每年度精算结余确定之后，保险公司必须，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

虽然有这样一个规定，但是最终还是按照保险公司说的算，不相信的话，你们可以去了解一下金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，上面有写到“红利分配是不确定的”这几个大字：