小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,有两部分,分别是收益和身故保险 ,在收益中又包括着年金,生存金和满期金,具体我们就通过下图来了解:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以提出要求把保险金改动成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也有在上面说,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光!
给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
大概会有人质疑:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?再说它还囊括了万能账户!”
不要急,学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
所以说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候,结算利率不少哦,都是非常的高的,不乱怎么说也在5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险是的吗"的图文回答,望采纳!
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