小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,还是有购买技巧的,都是可以有解决的办法的。
很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
乙肝携带者投保的深奥之处,不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,学姐愿意为大家提供专业指导:
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,所以投保的结果往往也不一样。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最令人头痛的一关就是核保了,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。
如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗保险,是报销型报销,如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。
也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;意外医疗的费用可以走报销流程。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险是投保最轻松、限制最少的,它直接购买即可,不需要考察健康告知,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;那得了大三阳和肝炎也可以购买吗?很难。因病情较为严重,大多数购买寿险都会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障,所以要重点关注。
其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。
学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,是不是非常人性化~
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
可能有的朋友还不太了解线上投保,线上买保险是不是真的保险,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,让你在选择保险渠道时不会出错:
学姐总结:
填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!保险虽有效,但身体是第一,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!
以上就是我对 "乙肝怎样正确投保商业医疗险"的图文回答,望采纳!
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