小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，抓住了许多朋友的眼球。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，看看这款产品有何亮点和不足，收益又如何！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，从展示的保障图中我们可以明白，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
简单阐述投保人豁免的含义。
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同仍然是有效的，
防止投保人一旦发生身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
举例说明：
小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，未交5年的保费可以退免交，合同继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，请看下图：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
可以这么说，是否有分红是不确定的；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照规则来说，只能是在红利通知书到手的时候，当时的红利分配额才能显示出来。
总而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要空想了~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
若是被保人80周岁后去世了，居然没有身故保险金领取！怎么这么小气！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，选择160 的赔付设置是更好的，
针对三四十岁的人来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际的收益却不怎么理想。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生疾病保障"的图文回答，望采纳！
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