商业保险里的豁免具体是什么意思

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依然生效具备保障功能。怎样的场景豁免才有效呢？豁免无效的判定场景有哪些呢？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中，不需另外附加，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同一如既往的管用。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后，剩下的保费就可以不用缴了，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，要是健康告知没有通过，是不能选择投保人豁免责任的。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。如果价格在投保人的接受范围之内，推荐添加投保人豁免责任，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就成为了父母的责任，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为给子女一个保障，特别是附加投保人豁免责任很重要的。另外如果这份保险是买给自己的，就不需要选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，还很感兴趣的伙伴们赶紧点击阅读下文吧：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，并且在缴费期间，一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后面的保费我们可以不用缴纳了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，碰到这类产品，投保人可以考虑转投一份定期险，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，如何判断投保人的豁免额度，其实就是所缴纳总保费的金额，与此同时会随年递减你的额度。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

虽说一分价钱一分货，但在保险杠杆的作用下，不用花最多的钱也能拥有最全面的保障，这份投保的计划来帮助大家：

《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "商业保险里的豁免具体是什么意思"的图文回答，望采纳！