小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，投保难不代表无法购买，这点大家可以放心。
除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保？又该如何投保？》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保的深奥之处，你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。因为乙肝携带者是分很多种情况滴，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
《只要知道这5步，带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少，但是还是有希望的。不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，这一点对乙肝携带者来说非常好！
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
《别找了，2021年最优秀的意外险在这里》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，这份保障是可以代你帮助你的家人的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！
最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。
现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，智能化的管理系统很完备。
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。
或许很多人对线上投保还不了解，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，帮助你解答疑问：
《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！
综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险只是保障自己身体的一种手段，祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "乙肝小三阳怎样买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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