小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率，还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们从下图进行了解：
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后，获得自己想要的收益和保障 ，可以提出申请把保险金更改成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面其实也是有提到的，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，纵使鸿福至尊是复利增长，然则这也拉开太大差距了吧。
如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
说不定有的人就会特别疑惑：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？然后它又有万能账户！”
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
也可以这样说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，不乱怎么说也在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险保重疾吗"的图文回答，望采纳！
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