中国人寿鑫禧宝年金险保险条款

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起到现在一直都是年金险的爆款产品。至于鑫禧宝年金险这款产品的获益咋样，下面我就跟大伙一块分析一下~当然，暂时没时间看的小伙伴可以先收藏这篇文章：

《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

鑫禧宝年金保险的保障内容乍一看还是挺丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，同时还附带重疾险和万能账户，属实是非常多人认为的全能保险。

不过嘛，大家还是比较关心鑫禧宝年金险的收益如何，一起来讨论一下吧。

若是30岁的老王购置了这款鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，周详的内部推算率验算如图示：

固然表面上，35岁的时候就能领到5万元，后续每一年都能领2.5万元，可以一次性领到2.5万元+219250元的基本保额，等被保人的保险到了20年期满的时候，看上去是蛮多的。

不过这款保险（鑫禧宝年金险）期满之后irr内部收益率也就只有2.87%了。市面上一般优秀的理财类保险irr最后基本计算下来（相同条件下）都不会比3.5%少，鑫禧宝年金险的收益实在一般。学姐整理的这篇讲述优秀理财险的，大家可以具体看看都有哪些：

有部分人也会这样想，业务员说主险收益是不高，不过这个附加万能账户的收益高达5%，还是蛮厉害的。但其实哪有这么美滋滋啊……我们一起分析分析鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

属于鑫禧宝年金险的万能账户有两个，在初始费用扣除比例和身故保险金这两方面，两者相差比较悬殊，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。

从整理的表格中可以看到，这个万能万能账户需要扣除的费用是比较多的，我们还是老王的例子举例，帮助大家理解这个事情，假设他把鑫缘宝乐鑫版万能账户附加在自己的保险产品名下，那么在万能账户里面就会有老王的第一笔5万元的生存金，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，也就是说还没有开始有收益呢，就要先扣掉我们500元。

随后每年还要扣除另外一个费用，叫风险保障费用。这个风险保障费用真的牛烘烘的，会随着年龄的变大而增长，在风险保额是十万的情况下，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。

要是之后，被保人就突然不愿意附加这个万能账户了，并且把自己在账户里面的钱给取回来，但是有一点不好，因为保单年度的第六年之后才能完全免费，如果保单期限不够六年就取钱的话，保单的第一年还得收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，倘若有小伙伴好奇万能账户隐藏的猫腻，可以来看这篇内容：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

学姐已经通透的了解了鑫禧宝年金险，大家也清楚的看到了，可惜的是，鑫禧宝年金险的收益一直令人挺失望的，万能账户也没有那么简单，小心踩坑，所以学姐认为，入手这款产品需谨慎～

若是想要更多的年金险收入，大家可以选择学姐在下面总结的年金险择优进行购买：

《十大年金险的排名 ▏比较想购买高收益年金险？这10款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险保险条款"的图文回答，望采纳！