小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款的水是深还是浅，我们要试探一下！
对颐养天年养老年金保险测评之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身或者是55/60岁，
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就能够领颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拥有多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金周转出问题时能有办法解决。
如果想要稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析完的这一堆热门的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，留住那些追求高收益的客户。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求潜在的收益。没有了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，应该没有去年的高水平收益了，这是经常发生的情况。
学姐带来了一款很出色的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再找出现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假若后期获得的额度不充裕，将很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年投保地约束"的图文回答，望采纳！
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