小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
选择延迟退休年龄，那么养老金领取也不在限制于社保，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
按相约优年即期养老年金险的保险合同的要求，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，与同样都是理财险的增额终身寿险来比较，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
根据增额终身寿险的含义总结得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年便宜吗？有哪些特色？"的图文回答，望采纳！
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