小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，不过掌握窍门就不难买了，这一点无须担心。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，学姐在这篇文里给大家一一解答：
《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com
乙肝携带投保有讲究！乙肝携带者投保也是有捷径的，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，接下来学姐就来给大家详细地指导:
《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，就连投保结果也是不同的。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，可以选择的空间还是比较大的。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。
1. 重疾险
重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它可以直接购买，不需要健康告知，这一点对乙肝携带者来说非常好！
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，
那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知首先我们要关注保险的最新情况，因为保险公司会不定期调整产品的健康告知，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！
最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，可以完全放心！
这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后选择核保结果最好的保险投保，
可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，就会知道，到底线上保险好在哪里：
《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。不要选择健康告知严苛的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，大家日常也要注意身体健康哦！
以上就是我对 "有乙肝如何正确挑选商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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