小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就是把财产稳定下来的手段,和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,具体我们浏览一下下图:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以递交申请把保险金改换成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我也在前面说了,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:
大概会有人质疑:”你计算出错了吧,鸿福至尊这点分红说不过去呀?同时它还有涵盖万能账户!”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
总的来说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。
这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险哪里有卖"的图文回答,望采纳!
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