小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，可不一定买不了，这点大家放心好了。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com
你真的了解乙肝携带者投保吗？很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
不过带病投保还是有小技巧滴，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：
记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，因此不同情况影响投保的结果。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保最令人头痛的一关就是核保了，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢？不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它可以直接购买，不需要健康告知，这样乙肝携带者也是可以投保的！
心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，这份保障是可以代你帮助你的家人的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。
很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，不用害怕不安全问题出现！
这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。
可能有的朋友还不太了解线上投保，线上买保险是不是真的保险，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮你更好的分析线上保险和线下保险：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。如果健康告知很严格，一定要及时更换，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！
以上就是我对 "有乙型病毒性肝炎怎样买商业医保"的图文回答，望采纳！
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