保险问答

买尊享世家终身寿险和卓越金生年金险哪一个比较好一些?保障不同之处有什么?这几点需留意!

提问:怎么忘   分类:泰康尊享世家年金险和东吴卓越金生年金险的区别
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小秋阳说保险-北辰

针对泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)来说,发展重点都是理财,保障力度要低于重疾险、医疗险这些人身险。

因此大家假设没有购买人身险,因此重疾险、医疗险、意外险等产品还是应该成为大家优先投保的对象。

要是大家想买理财险,学姐之前也总结了十款高收益率的理财险,感兴趣的朋友可以对比参考一下:

一、泰康尊享世家终身寿险VS东吴卓越金生年金险(分红型)

话不多说,我们先来看下泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)的保障内容图:

把这两款产品的条款对比一下。

1、投保年龄

尊享世家终身寿险的投保年龄是75周岁以下,而卓越金生年金险(分红型)要求投保年龄是60周岁,比尊享世家终身寿险的投保范围广。

诸如60多岁的退休老人,想要入手的要是稳定的侧重理财的产品的话,为以后的养老生活提供更多的保障,可能就无法投保卓越金生年金险(分红型),假如将投保年龄范围增大,性价比比较高。

2、缴费期限

尊享世家终身寿险支持趸交、3/5/10/15/20年交,而卓越金生年金险(分红型)只能选择趸交、3/5/10年交,相对而言缴费期限偏短。

为什么要长期缴费?其实原因再简单不过了,其实就是因为投保人在投保后,缴费期限越长,投保人的经济压力也没那么大,也不会有断交的可能性。

具体缴费期要怎么选才不会吃亏,才最适合自己呢?学姐专门写了一篇分析文,帮助大家避坑:

3、保障内容

从保障内容上能够总结出,尊享世家终身寿险只设置了身故保障,而卓越金生年金险(分红型)提供特别年金、普通年金、祝寿金、教育金、身故保障等内容。

针对内容丰富度,两款产品特点鲜明。

但是前面介绍了,卓越金生年金险(分红型)更侧重理财,值不值得投保的关键在于内部收益率够不够高,不过尊享世家终身寿险是一款各方面表现都很一般的寿险产品,理财功能较差,这类产品适不适宜入手的要点是保费、保额和免责条款等内容。

如果大家想深入了解尊享世家终身寿险的各项内容,可以参考下面的文章;

至于卓越金生年金险(分红型)的内部收益率是多少,不同年龄段、不同保额、保费等因素都会影响产品的收益率,具体分析可以看下面的文章:

4、保单分红

卓越金生年金险(分红型)能够给被保人带来保单分红的权益,不过呢,各位千万别误以为保单分红一定好。

分红型保险这个险种的收益率是会变化的,一般保险公司分配的保单红利主要来源3方面:死利差、利益差和费益差。

实际死亡率和预计死亡率的差别就是死差,而形成的利得与损失;利差的意思是保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异;费差,是保险公司实际运营费用与预计运营费用相比较之后的差额。

在国内的保险行业中,当前各家保险公司相比之下,死差没有明显差异,利差也不会有显著差异,因为受银保监会比较严厉的监管,费差也是大致相同的。

综合上文的情形,虽然保险产品都宣传:分红险的红利与保险公司的实际经营额是相符的,上不封顶,但产品也有很大的概率并无红利,市场上有不少分红险产,现金分红一年下来不过几十块。遇到有上百分红的产品就已经很好了。

二、学姐总结

就总体而言,比较下来康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)差异并不大,或许对大龄人群来说尊享世家终身寿险就非常合适。

两个产品哪个好的重点,最终还得看内部收益率好坏,现在市面上有许多高收益率的理财险产品,比如光大永明的光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2022增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰人寿如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等。

最后,如果大家想买年金险不被坑,一定要掌握这个技巧:

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