小秋阳说保险-北辰
平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，看上去确实没有什么特别突出。
不过学姐细看之后才发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我认为，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，来看看这篇文章：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》weixin.qq.275.com
还有，我还了解到，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！确实是这样吗？学姐已经为大家做了这款产品的测评，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不多说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，在保障期内罹患重疾可以得到三倍赔付，可以说是非常之高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。按照上图的缴费方式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
预算有限的小伙伴，还是建议先买到保障要紧，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《重磅榜单，快来看看哪款新定义重疾险榜上有名！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，不少群众会认为，平安鑫祥21能做到两全其美，得了保障不说，理财功能也有。
但是学姐不得不打破大家的这个幻想，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，如果幸运地在60岁前没得过重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益率达到0.57%，没花钱就能达到保障！
保障听起来还可以，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。多交的这些钱，其实就是满期保险金，年收益率仅1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，这份高收益理财险保障大家不妨看看，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这其实就等于给自己买了份寿险。
可是30岁男性每年只需要一两千就可以投保到100万保额的寿险了，而且全残在大部分情况下都是被保障的。假如投保了平安鑫祥21，即使全残了也不赔，一点都不贴心！
选择挑选出来的定期寿险，大家的保障会更加好：《十大保障全面的寿险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这代表了它的理赔门槛一点都不低，只有病情重大的情形下会给予理赔。
而市面上的大多数重疾险，不仅会保障重疾，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
不光是上面的这些没有保障上，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
不了解癌症二次赔的小伙伴，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，后续就无法得到保障了。其实65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
这时，如果再想买重疾险的话就很难了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，等到了这个年纪的时候，就算年龄符合要求，被拒保的原因也可能是因为身体原因！
学姐总结：小伙伴们呢看到这里应该能明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比一点都不高！大家要谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21有必要买？贵吗？"的图文回答，望采纳！
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