小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所发行的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点在于被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险担心以后刚开始领取保险金就发生身故，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！
但是，年金险属于理财型保险，坑自然不会少！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可比较一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？不一定的，一款产品保障责任如果很全面，它大约也会存在不少限制，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，先了解一下中荷金生有约的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
换个简单的说法，要是被保人收到了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会将剩余未领取的这部分保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是考虑比较全面的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐从事保险行业这么多年，见到过的产品也比较多，假使要说年金险的保障责任涉及很多方面，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说真的活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但有的小伙伴会提问说，如果没有活那么久，岂不是很吃亏！
这也不一定，由国家统计局的数据可得，我国人口平均年龄已经到了77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是关于中荷金生，大家不用太着急买进来，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益高不高？收益较低，还怎么保你养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
年金险主要就是依靠IRR收益率来判断的，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，必须要把IRR收益的数据了解一下！
当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，这篇文章必看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，也就意味着，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还小于现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，在60岁之前选择退保的话，亏的也就只剩你自己了哟~
其次，被保人在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益率约为2.72%，当100岁时收益率差不多就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
不过，中荷今生有约在70岁的时候收益也只是超过3%，然而，现今市面上比较优质的年金险，收益率能够达到3.5%，中荷金生有约还是稍微逊色了一些！
三、学姐总结
总结一下，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也存在缺陷，比方说未满60岁收益率低、保障责任不齐全等。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐认为大家可以货比三家后挑最合适的购买，大家值得购买更优秀的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，保障才是最重要的，理财只是次要的。如果大家把钱拿去理财了，假如哪天被医生诊断为重疾，把钱取出来给付医疗费用，岂不是很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约附加医疗险"的图文回答，望采纳！
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