小秋阳说保险-北辰
因为我国的人口老龄化趋势在逐渐加快，护理险产品也进入了不少消费者的选择之列。护理险其实是在人们丧失日常生活能力、年老患病或死亡时，重点设置护理保障和经济补偿的一种保险。
传言，和谐健康保险公司又向市场推出了一款名叫喜多多2号的终身护理险，听说这款产品有护理关爱保险金，有大量的小伙伴都对这款产品比较感兴趣，想看看它的保障怎么样，能不能满足投保需求。
今天学姐就带大家来详细测评一下这款产品保障怎么样，想抢先知道这款产品的测评结果的小伙伴，可以直接点击下方链接查看：
《深度测评！和谐健康喜多多2号终身护理险值不值得买？》weixin.qq.275.com
一、和谐健康喜多多2号终身护理险保障如何？
话不多说，先来看看这款产品的保障精华图：
上图告诉我们，喜多多2号终身护理险的保障内容是十分简单的，甚至有护理保险金、疾病身故保险金和护理关爱保险金。另外，还包括保单质押贷款和减保的权益。接下来学姐从以下角度给大家分析一下这款产品的保障。
1、投保年龄上限高
喜多多2号终身护理险的投保年龄范围眼下设置在了出生满28天至75周岁。换句话说，这款产品的投保年龄上限而今设置在75周岁，要知道市面上有些同类型产品的最高投保年龄范围目前设置在65或70周岁。
通过对比，这款产品的投保年龄上限是相当高的，具有更大的投保年龄范围，对老年人群体更加人性化。
2、支持减保
从图中可以发现，喜多多2号终身护理险提供了减保权益。若是客户遇到了急需用钱的情况，且被保人在合同有效期间没有发生保险事故，也就是说合同生效满5年后，事实上是可以每年申请一次减少基本保额的。
通过保险公司同意后，保险公司则会将基本保额减少部分所对应的现金价值退还，老实说这笔钱可用于资金周转。但是得留神，减保后，被保人也就不能拥有和原先一模一样的保障了，还有每次减保时，减少的部分不可以高于合同约定的基本保额的20%。
3、有效保额逐年增加
看了条款后，学姐发现喜多多2号终身护理险的有效保额是可以逐年增长的。虽然在合同的首个保单年度，有效保额跟基本保额相同。但是从第二个保单年度算起，各保单年度的有效保额是依据基本保额以3.5%的年复利在逐年增加。
这款产品的护理保险金和疾病身故保险金基于有效保额来理赔。假如被保人能越晚达到合同约定的长期护理状态或越晚因疾病导致离世，符合理赔规定的情况下，最后得到的赔偿一般也是特别高的。不过学姐要提一嘴，要是有发生减保的情况，合同的有效保额也会按基本保额降低的比例作出相应的调整。
市面上有一种险种的有效保额也是会增加的，那就是增额终身寿险，小伙伴们可以点击下方链接看看增额终身寿险和护理险有什么不同：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、投保喜多多2号终身护理险前，这点必须要看看！
看完以上三点分析，想必大家对这款产品也熟悉了。可是学姐还是要提醒大家，在购置喜多多2号终身护理险前，是要当心一下它的等待期的。
根据保障图，当前喜多多2号终身护理险的等待期是设置在180天的。要知道，现在市面上有些终身护理险的等待期是设置在90天的。
等待期是指合同生效后的一段时间，比方说等待期内被保人因非意外事故出险，保险公司是不承担保险责任的。这样来看对于被保人来说，等待期越短是越好人性化的，要明白等待期越短，被保人就会越早享受到全部保障。
那等待期内出险就全部没得赔了吗？看看这篇文章就知道了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
综合分析，喜多多2号终身护理险虽然投保年龄范围非常贴心，此外支持减保，有效保额会逐年上升，但是它添加了180天的等待期。小伙伴们可以不用急着投保这款产品，不妨先对比下市面上其他保障更加优秀的同类型产品后再选择合适的一款添加。
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