小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，看看这款产品有何亮点和不足，在获益上，又是咋样！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
什么是趸交？就是一次交清全部保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点无疑是非常好的！}
根据保障图中的信息可知，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
那么投保人豁免的定义是什么？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同不受影响，还是继续有效，
此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举个例子：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，10年保费分开每年交，需10万一年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同还是正常履行的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
学姐对此想说，你们还是太年轻啊~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
第一点，红利分配是不保证的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
这么想也是可以的，是否有分红是不确定的；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如果按照条款，只能是在红利通知书到手的时候，才能知道当年的红利分配了多少。
总而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是别想那么多了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
倘若被保人80周岁后身故，竟然没有身故保险金！真的是太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
以三四十岁的人为标准，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金肯定是越高越高。
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要挨批了！
除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
学姐来给大家举例一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连交5年，每年大概交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保障生存的基金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生搭配哪款医疗险好"的图文回答，望采纳！
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