小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，我们先了解一下！
正式开始分析之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，配置给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就开始提供颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。如此一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。如果一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就能够获取多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
如若想要享受稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来考虑如何实现收益的最大化。如果缺少了这个前提 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，这种情况很普遍。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去搞清楚现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年如何评价"的图文回答，望采纳！
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