小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？
下面就给大家做个详细的测评，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～
还找不到最符合自己的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点非常的优秀！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，假如这一基础保额呈现变大的趋势，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
倘若投保人因为意外身故/高残，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是正常履行的，
其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
举个例子：
在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
学姐忍不住想和大家说的是，大家还是太年轻了~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
首先，红利分配是不具备确定性的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
可以这么说，不能明确到底有没有分红；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。
综合各方因素结果是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是早点睡吧~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
假使被保人80周岁后丧命了，天啊，就没有身故保险金！一点都不大气！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有为消费者考虑周全！可定要加以批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅有限，不做赘述，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，年交保费10万块，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，获取到的收益，也不理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险险种"的图文回答，望采纳！
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