中国人寿鑫禧宝年金险年口碑

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起到现在一直都是年金险的爆款产品。关于此款鑫禧宝年金险的回报怎么样，我就跟大家共同来瞧瞧~固然，赶时间的小伙伴可以将这篇文章保存一下：

《鑫禧宝年年拿到手的钱很多？这个利率让我想都不敢想…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

别的也不说了，大伙先一块来瞅瞅此款鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容其实还是很不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能附加重疾险以及万能账户，可真是相当多人心中的全能保险。

不过嘛，大家还是比较关心鑫禧宝年金险的收益如何，一起来分析一下吧。

假如30岁的老王添置了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，细致的内部获益率运算如下图：

纵使直观上，一年2.5万元要到35岁以后，到达35岁的时候还可以领取5万元，到了20年期满的时候更是能一下子领到2.5万元+219250元的基本保额，看上去是蛮多的。

其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，就这样看鑫禧宝年金险的收益，确实很一般。学姐整理的这篇讲述优秀理财险的，大家可以具体看看都有哪些：

当然有的小伙伴会说，主险收益不高，业务员都会告诉大家。这个万能账户是附加的，收益还挺好的，有5%。但其实哪里有想的这么美啊……我们就来探讨一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，在初始费用扣除比例和身故保险金这两方面，两者相差比较悬殊，另外，就是风险保障费的收取方式不同以及年金的领取不同。

从表格中可以看到，被保人领取的生存金，进入万能账户时需要扣除费用的，我们还是老王的例子举例，帮助大家理解这个事情，如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，第一件要做的事就是扣取1%的初始费用，再进去之后，这是首要任务，换句话说就是在还没有收益的时候，我们自己需要先扣除500元。

以后的每个年度必须还要减去另外一个风险保障费用。这个风险保障费用可谓是太牛了，会和年龄同增，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。收入要达到一定的高度才会年年这样扣的呀。

假如要是被保人不想要这个万能账户了，想取回自己的钱，但是还得是保单年度的第六年，那个时候被保人取钱才能完全免费，不然保单的第一年还得收5%的退保手续费。

由此就可以看到，这个万能账户里猫腻是很深的，学姐一时半会儿也讲不清楚，假如有朋友想进一步了解万能账户暗藏的漏洞，下面这篇文章很适合你：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

学姐已经通透的了解了鑫禧宝年金险，所以大多数人应该明白了，鑫禧宝年金险在收益方面，的确不太理想，万能账户里面暗藏着很多猫腻，大家要小心，学姐建议大家，不要盲目地去购买～

如果想在年金险上得到更多利益，大家可以来看看学姐总结好的一些优秀年金险来进行购买：

《对比十大年金险 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款是不容错过的！》weixin.qq.275.com

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