小秋阳说保险-北辰
如今，我国老龄化问题越来越严重，我们需要抓紧应对。
学姐愿意从大家的角度出发看待问题，大家私信咨询年金险的心情我能理解。有小伙伴前几天要我测一测鑫禧宝年金险，这个可是中国人寿旗下的巨头产品，测评结果今天为大家公布，同时，也趁此机会和大家说说选择年金险都需要注意些什么。
这里有一份福利学姐在揭晓答案前先送上：
《中国人寿都包含哪些产品,哪个产品比较好,哪些套路比较坑》weixin.qq.275.com
话不多说，学姐带你看清中国人寿鑫禧宝年金保险的套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品如何，下面有我整理的这张图，大家看看更方便理解：
中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态有哪些，学姐简单讲一讲：
1.投保年龄广
首先，我们可以看到中国人寿鑫禧宝年金险的投保年龄设置得还算广，最高投保年龄为75周岁。
现如今，随着当代人的年龄显著提升，把退休年龄延长的说法也不算无稽之谈了。想要在75岁的时候有更多的积蓄，那么就要符合年金险“交得越多，领得越多”的特点，如果我们选择中国人寿鑫禧宝年金险来投资的话，那到时候领的钱会更多。
但有个特殊的地方，如果买的时候年龄上了75周岁的话，保障期限只有10年可选。这样会造成，老年人在购买后获得的保额是不高的。
比方说大家都是每一年投入10万，每年能投到140400元保额对75周岁的老年人来说已属于最高额度了，在条件一样的前提下，60周岁老人保额的最高限度达到了147900元！
显而易见，到了保障期后，75周岁老人领到的呵护金可以说是很少的。由此可见，中国人寿鑫禧宝年金险讲这个投保年龄范围规定的太广泛，我怕这只是打幌子的吧？
年金险虽是说它的实用性很好很强，但我们还是不能太过于依赖呀，它要是坑起人来，可是不客气的！所以下面这些技巧，咱们一定要学起来：《这个方法你得用上，99%的年金险坑都远离你》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
投保中国人寿鑫禧宝年金险，能够领到特别关爱金，年金，呵护金，身故保险金这四种类型的金
鑫禧宝也不知道可不可以领取到身故保险金，毕竟这个鑫禧宝它不是终身的。
虽说领钱的方式是有很多，但是这就能够说明中国人寿鑫禧宝年金的收益率很不错吗？不如我们就来一个测试看看到底如何：
在我核算后，这一款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率属实太低了！只有1.87%。
IRR收益率让我们懂得了这款产品有多大的能力抵御通货膨胀，不过中国人寿鑫禧宝年金保险的结果反映了形势不太好。
大家要了解的是，市面上好的年金险保险，IRR收益率都是能2.7%，比如泰康赢悦人生，而且这款产品能保障到105周岁！相较之下，保险公司推出的这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品相当差劲了～
由于篇幅有限，关于这款中国人寿鑫禧宝年金保险的其他毛病，我整出来了放下文供大家观看，如果有老铁想知道更多的话，请看下文：《看起来鑫禧宝每年都可以领不少钱？但是有这个利率我不敢下手…》weixin.qq.275.com
中国人寿在我们看来虽说是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品给人感觉太小家子气了吧。
为了能够让大家都不会被坑，都能选择到一款极好的产品，那么学姐这里就给大家分享一些方法！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
在挑选年金险的时候，下面这几点不可忽略：
1.越实用越好
这边核心在于回本时间及领取方式。
回本时间，可以理解成返还的钱和保费相等的时间。因此，当然是尽早返本越开心阿，大家说是不是呢？早点回本就说明钱生钱的能力很好。
在都是20年保障期的前提条件下，一个年金险产品是用5年还是15年的回本，是会有很大的落差的哟~
银保监会在2017年对类似情况作出规定，“年金险不能提前还回，只能在5年之后再还，其次金额不能超过保费20%”这是大家需要了解的，可以看出，5年后就可以返还的产品才是优秀的年金险产品。
领取的方式，比较多的话还是不错的。这个我们来举个案例，那这里有两个选择，一个在小学到大学返还的，那么另一个就比较多了有创业、结婚等阶段进行返还的，那么你会怎么去选择呢？
即便中国人寿鑫禧宝年金保险存在各式各样的获得方式，不过遗憾的是，它有着短暂的保障期。年金险本质上指的是活几岁领几岁的钱，不过保障期如此短，领取方法不管多丰富，依然不能避免低收益的结局。
想要寻求高收益年金？那真不难！以下这份保单，一定是对你们有用的：《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
部分年金险能给大家一个复利账号，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
该利滚利的利率为多少，大家需要清楚。为什么呢？因为有些账户是一个万能账户，钱放进去之后还得减去一部分保障费，才算进用于计息的本金，为了能防止你赚到的钱不足以被保障扣费，所以才要关注利率。
万能账户能做到保底利率，就是保证收益率的意思。但是一些业务员在跟你说的时候想要提高单子的成功率，用5%的结单利率充当1.75%的保底利率。所以一定要看清楚了！
学姐对万能账户相关的一些方面做过一些深入了解，万能账户有多全面呢？打算了解的小伙伴，千万不要错过了这班车哦：《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
此款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率真的太烂了。投资年金险，还是要挑一些保障时间长一些的，越长越能显示出它的价值。
不过就算是短期的产品，中国人寿鑫禧宝年金保险也挺鸡肋的。本人购买支付宝的小金猪定期年金的收益率都比这个多！希望大伙购买，之前一定要考虑仔细了!
以上就是我对 "鑫禧宝尊享版可不可靠"的图文回答，望采纳！
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