肝炎病人怎么买商业医保

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小秋阳说保险-北辰

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，还是有购买技巧的，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，打开看看吧！这里就是学姐的回答：

《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的！乙肝携带者投保也是有捷径的，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。其实乙肝携带者有很多种不同的情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

还有，带病投保也需要一定的窍门，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，因此不同情况影响投保的结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，买保险时可选择性还是很大的。那么大小三阳的患者呢？如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，因为它没有健康告知，可以直接购买，这一点对乙肝携带者来说非常好！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

2021年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，是一份让你无后顾之忧的保障。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是就保费而言，有些产品可能会提高；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，是不是非常人性化~

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

可能有的朋友还不太了解线上投保，线上买保险是不是真的保险，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，帮你更好的分析线上保险和线下保险：

《网上投保真的比线下投保便捷？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。不要选择健康告知严苛的保险，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "肝炎病人怎么买商业医保"的图文回答，望采纳！