小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们浏览一下下图:
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也在前面说了,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。
像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:
也许有人觉得奇怪:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?并且它还包括了万能账户!”
大家别急,听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
也可以这样说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,这么说来的话,保险公司来红利分配方面即是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:
以上就是我对 "鸿福至尊的投保的年龄是多少"的图文回答,望采纳!
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