小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,但绝对不是买不了的,都是可以有解决的办法的。
很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。学姐在这篇文里给大家一一解答:
不要不重视乙肝携带!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?因为乙肝携带者是分很多种情况滴,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,学姐愿意为大家提供专业指导:
1. “乙肝”到底是什么?
大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最令人头痛的一关就是核保了,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;意外医疗的费用可以走报销流程。
每个险类都有亮点,那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是针对于部分产品,保费会高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,在健康告知中不诚实的话,保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。
线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。是不是非常人性化~
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,看完学姐的这篇文章也许会让你放心:也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。如果健康告知很严格,一定要及时更换,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。身体才是第一,保险只是辅助,祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "肝炎患者怎么购买医疗险"的图文回答,望采纳!
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