小秋阳说保险-北辰
官方发布：到了2021年的时候养老金会做一个上调整，即将到来的是养老金联系17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
根据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那如此看来，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年有必要买吗？亮点有哪些？"的图文回答，望采纳！
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