小秋阳说保险-北辰
这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看起来好像也普普通通。
不过学姐发现，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。知道这个消息，相信你也立马有精神了吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，这篇文章帮你解答：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
况且，学姐了解到，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！真的是这样吗？学姐已经为大家做了这款产品的测评，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，已经是相当高了。
但是在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经没有了优势。根据上图的缴费形式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，这个价格，完全可以买到两份普通重疾险，并且有50万的保额，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
对于预算不足的人群，保障才是重疾险最大的功能，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《新定义重疾险哪款值得买？必看榜单！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，会有不少人认为，平安鑫祥21能做到两全其美，保障有了，理财功能它也有。
但是学姐不得不打破大家的这个幻想，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，对此要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设老王30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，假如在60岁前没有得重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，年收益是0.57%，免费得到一份保障！
看上去很不错呢，大家还是高兴太早了！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。多交的这笔保费，也就是两全责任保障的满期生存返还金，年收益率仅仅只有1.97%，还比不上支付宝的余额宝！
更比不上那些年收益在3%以上的理财险，这份高收益理财险保障大家不妨看看，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21明确表明了身故保险金是3倍保额，这其实就等于给自己买了份寿险。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且全残也基本都能赔。若买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，简直太冷血了！
选择挑选出来的定期寿险，大家的保障会更加好：《十大高性价比寿险出炉！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这代表了它的高理赔门槛，在病症比较严重的情况下才能理赔。
不过现在很多重疾险产品，不仅会保障重疾，还会包括上轻症和中症，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
不仅是前面所提到的，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，如果被保人不幸罹患了癌症，还有很大概率复发的情形下，之后的生活就缺失了保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，那么后续就没有保障了。在65岁之后，是重疾发病的高峰期！
到这里，再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，到了这个岁数的时候，尽管年纪符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
总结一下：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，但其实哪个都保的不全面，性价比极其的低！千万要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险生存金"的图文回答，望采纳！
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