投保人豁免指的是啥意思

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，如果保险事故是发生在合同生效之后，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同依然生效具备保障功能。豁免存在于哪些情形况下呢？豁免无效的判定场景有哪些呢？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，在缴费期内，不管患轻症、重症还是身故、全残，只要是豁免险规定的情况被被保人触发时，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同仍然有效。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，当他的申请得到保险公司的同意后，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

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《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。要是这个价格投保人觉得还行，添加投保人豁免责任是最好的，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就成为了父母的责任，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为了让子女有确切的保障，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。另外如果这份保险是买给自己的，就不需要选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，两份保费就都能够进行豁免，不需要缴纳保费。这样就保障了未来缴费期间，一方在发现风险时还要支付后续的保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

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买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后续的保费就不用交了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家从自身角度来判断：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，这份投保的计策很有帮助：

《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，不要颠倒了主次地位，误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "投保人豁免指的是啥意思"的图文回答，望采纳！