小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次交清全部保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
若缴费的方式以上这两种都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！着实是很抠门了！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，让整个家庭走进了困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。
简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额在10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
所以说，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要三思！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险在哪购买"的图文回答，望采纳！
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