小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让非常多朋友把目光转向它。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！
鉴于很多朋友是保险小白，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点非常的优秀！从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样一来对客户来讲特别友好！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，
目的是为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
拿个例子来讲：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，10年期的保费每年交10万。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐想和大家说的是，你们还是太年轻啊~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也可以认为是，有可能有，也有可能没有；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款所示，唯独红利通知书到手后，才能知道当年的红利分配了多少。
综上所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假使被保人80周岁后丧命了，竟然没有身故保险金！特别小气！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 是在120 的基础之上，
对三四十岁的人群而言，是家庭经济的来源，身故赔付金是会变高的，
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
学姐来给大家举例一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连续交5年，每年交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际能看到的收益，也不算特别好。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议谨慎投保。
追求高收益的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险定义 动态标准"的图文回答，望采纳！
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