小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是这条款到底如何，大家要踩踩看！
进入主题测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就开始提供颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。假若超过20年，被保人活多久就能够获取多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，各位得谨记。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来考虑如何实现收益的最大化。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，这是很正常的事。
学姐带来了一款很出色的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先掌握保底利率，再找出现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，还是不要只顾着看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如若在经济方面有困难，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险怎么买"的图文回答，望采纳！
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