小秋阳说保险-北辰
谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额就会慢慢的变多。
相互宝虽然以前承诺过，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，额外的部分，相互宝自己会买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们有些什么方面的需求。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
假如有100万人参加相互宝保障计划，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
这么看来，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也越来越多。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，也许相互宝就此消失了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让许多人患病的时候来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险的一种，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变化它都会随之而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在风险来临时，是没有办法解决更多的风险问题。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝是万万达不到标准的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要一份更为安稳的保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "有人买过支付宝的相互宝吗"的图文回答，望采纳！
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