小秋阳说保险-北辰
官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，例如相约优年即期养老年金险，一起看看这款产品对我们来说适不适合购置？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能让我们的终身得到保障。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
可以说这是相约优年即期养老年金险的一大亮点，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
可想而知，相约优年即期养老年金险没有附加万能账户，其增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
这回本速度，不敢恭维。
这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年真的好吗？值得买吗？"的图文回答，望采纳！
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