乙肝病人怎样正确投保商业医保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，还是有购买技巧的，不要担心，也是有机会购买的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：

《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com

乙肝携带投保有讲究！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！其实乙肝携带者有很多种不同的情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，接下来学姐就来给大家详细地指导:

《即使不钻空子，只要做到5点，轻松带病投保！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，所以投保的结果自然也不一样。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，买保险时可选择性还是很大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。换句话说，如果买了重疾险，一旦确诊是患有合同所签署的疾病，则可以去相应的保险公司办理理赔，可以提前获得理赔款，用于自己疾病的治疗。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，因为它没有健康告知，可以直接购买，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

2021年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况，因为保险公司会不定期调整产品的健康告知，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！

最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。可以说为消费者提供的服务非常周到！

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，提到是在网上购买怕被欺骗，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "乙肝病人怎样正确投保商业医保"的图文回答，望采纳！