小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是隶属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就到手多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，非常为客户着想！
但是，年金险的性质是理财型保险，坑肯定是避免不了的！学姐为各位小伙伴奉上一份年金险常见的坑，大家可以和中荷金生有约这款产品比较比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？肯定是不可能的，一款产品保障责任如果很全面，可能它也存在不少限制，好奇的朋友千万别错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
废话少说，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
讲的好懂一点，假如被保人领取了保险金，可是并没有领够20年的期限，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是考虑比较全面的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐在保险行业干了这么久，了解的产品也很多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还谈不上！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还能享有特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
这十款优秀的年金险就值得考虑：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，那保险公司就是需要按月或者是年给付被保险人保险金。
中荷金生有约的一大特质之一就是这个，但有些朋友会有问题，如果没有活那么久，岂不是真的很吃亏！
这也说不定，从国家统计局的数据中可以知道，我国人口平均年龄达到了77岁，那么男性的平均寿命年龄为73.64岁，而女性平均寿命在79.43岁。
然而，就在随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是大家也不用急着买入中荷金生，要明白，一款养老年金险值不值得买，关键还得看收益怎么样？收益较低，怎么来养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐以30岁男性，投保3万，10年交，按年领取为例，中荷金生有约的收益演算图如下：
IRR收益率可以用来衡量一款年金险，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，如果对IRR收益率想要深入了解的话，这篇文章是一定要看的：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR计算时，看到年金账户的钱到60岁时，本金才会被现金价值所超越，简单来说就是，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
那么，倘若有朋友选择了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，比方说60岁之前退保，亏的也就只剩你自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，当100岁时收益率大约就是4.09%，这就印证了年金险的那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约的确是这样！
在70岁的时候，综合金身的收益也才超过3%，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约的表现并不优秀！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也是有缺点的，就像60岁之前收益率低、保障责任不完善等。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得购买更优秀的产品。
除了以上这些，学姐还得提醒大家的是“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。假若大家把钱梭哈在了理财上，假若哪天被重疾缠上，再把钱取出来支付医疗费用，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐要把不同年龄阶段的人身保障配置方案分享给大伙：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约五年"的图文回答，望采纳！
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